Научный результат. Экономические исследования

Научный результат. Экономические исследования

Финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Банковский кредит, как фактор развития реального сектора экономики. Сущность кредита, его формы и значение в экономике. Кредитная система страны в условиях рыночного хозяйства. Система банковского кредитования реального сектора экономики. Влияние инфраструктуры системы банковского кредитования на развитие кредитного рынка России. Экономическая сущность и функции инфраструктуры системы банковского кредитования.

НИС"Эмпирические исследования банковской деятельности"

Ценообразование банковских продуктов услуг. Механизм ценообразования в коммерческом банке. Методы ценообразования банковских продуктов услуг. Особенности ценообразования банковских продуктов услу?

Анализ депозитных операций кредитных организаций countries, the questions of informational asymmetry during credit transactions for banks and business entities. Коммерческий банк — это особое денежно-кредитное учреждение, . эффективности внедрения кредитно-финансового механизма раз-.

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Развитие методологии кредитной политики коммерческого банка на современном этапе. Тюменская область как рынок реализации банковских услуг. В последние годы отечественная банковская система активно развивается. Это выражается как в росте территориального охвата банковскими услугами регионов, так и в росте финансовых показателей банков. Благоприятная конъюнктура отечественного банковского рынка создала предпосылки для быстрого роста числа банков с иностранным участием.

Данные факторы предопределили нарастание тенденций конкуренции в отечественной банковской системе, в особенности на региональных рынках. Региональные кредитные организации в большинстве своем являются слабым звеном в отечественной банковской системе. Недостаточная развитость банковских операций, в том числе кредитных операций, на региональном уровне способствует уменьшению роли региональных банков, как в банковской системе, так и в экономике страны в целом.

Среди причин можно выделить общие для банковской системы факторы, такие, как: Изучение деятельности крупнейших региональных банков является перспективным и важным направлением исследований с научной и практической точек зрения, поскольку именно эти кредитные организации в перспективе могут сформировать основу отечественной банковской системы.

Под действием конкурентной борьбы и либерализации банковских рынков, региональный банковский сектор будет претерпевать значительные структурные изменения, которые, по всей видимости, приведут к его укрупнению и изменению долей различных коммерческих банков на нем.

Коэффициент доли прибыли в доходах банка Р3 0. Анализ коэффициентов ликвидности Банка позволяет сделать вывод о том, что Банк полностью выполняет нормативы ликвидности ЦБ РФ и способен обеспечить выполнение обязательств перед клиентами и партнерами, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Коэффициент рентабельности активов К1 позволяет определить уровень рентабельности всех активов.

Низкая норма прибыли может быть результатом консервативной ссудной и инвестиционной политики, а также следствием чрезмерных операционных расходов.

О качестве кредитной деятельности банка можно судить по следующим признакам: ее реализации (регламентов проведения всех этапов кредитной операции); . которую банк может использовать для анализа финансового положения . Доля списанных ссуд показывает эффективность работы банка с.

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: В планово-распределительной экономике денежно-кредитные потоки не играли определяющей роли в хозяйственном обороте, а лишь служили инструментом выполнения плановых заданий сферы материального производства. Однако, при переходе к рыночному типу хозяйствования значение финансовых потоков в экономике резко изменилось.

В условиях рыночной экономики именно наличие или отсутствие у субъектов хозяйствования необходимого уровня финансовых ресурсов является основополагающим фактором осуществления хозяйственной деятельности. С момента начала реформ российские коммерческие банки стали основным институтом, осуществляющим перераспределение финансовых ресурсов. В процессе использования собственных, а также заемных средств, привлекаемых с денежного и финансового рынков, коммерческие банки производят различного рода вложения инвестиции , совокупность которых и составляет их активные операции.

Таким образом, в целом можно сказать, что активные операции коммерческих банков представляют собой использование собственных и привлеченных заемных средств, осуществляемое банками в целях получения прибыли при одновременном соблюдении законодательных норм, поддержании необходимого уровня ликвидности и рационального распределения рисков по отдельным видам операций. Очевидно, что чем выше эффективность активных операций, проводимых банком, тем больше он получает доходов, и, как следствие, является более устойчивым финансовым институтом.

Поэтому повышение эффективности активных операций, проводимых банками, является одной из наиважнейших задач их деятельности в любой стране и в любых экономических условиях развития общества, поскольку очевидно, что успех деятельности банка как финансового института во многом зависит от получения соответствующих доходов при сохранении достаточного уровня ликвидности.

Однако в условиях современного развития банковской системы России вопрос эффективности активных операций приобретает особое значение - так как с середины г. Помимо макроэкономических результатов проведенное исследование является полезным и для отдельных коммерческих банков, так как позволяет эффективнее осуществлять операции по кредитованию реального сектора экономики и на рынке межбанковского кредитования минимизировать кредитные риски, улучшить управление ликвидностью и т.

В диссертационном исследовании анализу подвергаются два основных направления кредитных операций коммерческих банков -кредитование реального производственного сектора и межбанковское кредитование, на долю которых приходится довольно значительный объем всех активных операций коммерческих банков.

Анализ кредитных операций коммерческого банка

Теоретические аспекты кредитных операций коммерческого банка 1. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

В обеспечении эффективной работы банка при сохранении его устойчивости и технологий и показатели финансового состояния коммерческого банка. оценки экономического положения банка, анализа доходов и расходов, Рассмотренные в настоящем издании операции коммерческих банков с.

Итак, классификация ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков. По субъектам кредитной сделки по кредитору и заемщику можно осуществить следующую группировку. В зависимости от типа кредитора: По обеспечению различают ссуды необеспеченные бланковые и обеспеченные залогом, гарантиями, поручительствами, страхованием.

Главная причина, по которой банк требует обеспечения,— риск понести убытки в случае нежелания или неспособности заемщика погасить ссуду в срок и полностью. Обеспечение не гарантирует погашение ссуды, но уменьшает риск, так как в случае ликвидации банк получает преимущество перед другими кредиторами в отношении любого вида активов, которые служат обеспечением банковской ссуды. По срокам кредитования ссуды подразделяют таким образом:

ПОНЯТИЕ И ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Не менее важным является и проведение анализа банковской деятельности на макро- и мезоуровне, без осуществления которого Центральному банку весьма затруднительно определять основные установки денежно-кредитной политики, изучать и прогнозировать ситуацию на кредитных и финансовых рынках страны, делать выводы об устойчивости и надежности как банковской системы в целом, так и по отдельным регионам, контролировать выполнение банками установленных стандартов и нормативов.

В этих целях необходима разработка методики анализа банковской деятельности на основании чтения банковского баланса, являющегося основным синтезирующим источником информации, комплексно характеризующим деятельность банка. Анализ баланса позволяет определить состояние ликвидности, доходности и степени рискованности отдельных банковских операций, выявить источники собственных и привлеченных денежных средств, структуру их размещения на определенную дату или за определенный период, а также установить специализацию и значимость деятельности отдельных банков или их группировок в банковской системе страны.

Основным объектом анализа является деятельность каждого отдельного банка или их группировок по территориальному, функциональному или любому иному признаку , в то время как субъектами анализа могут выступать и коммерческие банки, и их контрагенты:

Раздел: Право, бизнес, финансы Анализ операций банков является одним из важнейших направлений экономической работы, работы на данном участке для его нормального и эффективного функционирования. . активно -пассивных операций коммерческого банка от межбанковских кредитов.

Отмеченные аспекты находят свое решение в нормативных актах надзорных органов и практической деятельности кредитных организаций. Но чем дальше развиваются кредитные организации в условиях конкурентной среды, тем большее значение приобретает проблема устойчивости их развития и тем более актуальной становится необходимость разработки эффективных подходов к регулированию деятельности коммерческих банков и механизма реализации ими своих функций в системе рыночных отношений.

Кроме того, предстоящее вступление России в ВТО, расширение и углубление интеграционных процессов в экономике РФ, ее дальнейшее продвижение в сторону мирового хозяйства обуславливают необходимость адекватной оценки возникающих при этом рисков, связанных не только с отечественными экономическими проблемами, но и с тем, что российские банки вынуждены принимать во внимание требования международных стандартов.

Национальные банки попадают под прицел зарубежных экономических оценщиков, которые используют свои подходы и принципы оценки, зачастую мало известные в Российской Федерации. Опыт показывает, что слепое копирование зарубежного опыта не применимо в российских условиях. Это требует проведения исследования сущности эффективности работы коммерческого банка в современных условиях, исследования наиболее распространенных теорий, концепций ее определения и оценки ведущими мировыми кредитными институтами и агентствами.

Проблемы функционирования коммерческих банков, становления российской банковской системы постоянно находятся в центре внимания общества и в той или иной мере исследовались видными учеными -экономистами российской и иностранных экономических школ. Вместе с тем, в экономической литературе недостаточно комплексных исследований, посвященных проблеме эффективности работы коммерческих банков и ее оценке. Учеными исследуются отдельные стороны экономической деятельности банка, результаты проведения отдельных операций, что в настоящее время уже явно недостаточно для теоретического обоснования сущности эффективности и практического осмысления необходимости проведения комплекса мероприятий по формированию системы обеспечения эффективности работы банка.

Объектом исследования являются коммерческие банки и небанковские кредитные организации.

Ваш -адрес н.

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Классификация внутреннего контроля в коммерческих банках и методы его осуществления. Этапы развития внутреннего контроля в коммерческих банках Российской Федерации. Методические основы комплексной оценки эффективности внутреннего контроля в коммерческом банке. Рекомендации по оценке эффективности внутреннего контроля в региональных коммерческих банках.

при расчете эффективности банков по издержкам использу- по данным Банка россии и финансовой отчетности коммерческих банков. анализа. в ее состав входят несколько десятков кредитных .. банка и страной операций могут отрицательно влиять на .. россия и казахстан // финансы и бизнес.

Анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования 18 2. Ключевым условием развития российской экономики выступает создание возможностей для обеспечения широкого доступа населения к финансово-кредитным ресурсам, что будет способствовать социально-экономическому развитию страны. Рынок потребительского кредитования является неотъемлемой составляющей частью экономической стабильности, важнейшим фактором ускорения роста российской экономики, обеспечения спроса населения на качественные финансово-банковские услуги.

Потребительский кредит признается во всем мире одним из самых популярных видов банковских операций. Его широкое распространение было вызвано тем, что данная форма кредита способствует расширению емкости рынка по целому спектру потребительских товаров и услуг. Проводимая в нашей стране экономическая реформа выдвинула перед банковской системой новые задачи в развитии банковского дела. Наблюдается рост объемов предоставленных кредитов населению, велико количество предложений банковских продуктов на рынке потребительского кредита, что усиливает конкуренцию в банковском секторе и делает кредиты более доступными широкому кругу частных лиц.

Однако при имеющихся позитивных качествах потребительское кредитование банками в современных условиях России пока еще не реализовано в полной мере.

2.2. Кредитный портфель банка ОАО Банк «финансы и кредит» и его анализ

Банковская система в Российской Федерации, проблемы развития 9 1. Кредитные операции банков 17 1. Проблемы рационального кредитования 25 1. Контроль и его организация в банке 32 1. Оценка системы внутреннего контроля 51 2. Детальная проверка кредитного портфеля 62 2.

Построение эффективной кредитной политики является одним из важнейших . политика - это стратегия и тактика банка в области кредитных операций, в Единой кредитной политики для всех коммерческих банков не . После рассмотрения заявки и проведения финансового анализа показателей.

Рассмотрена структура кредитных вложений банка в целом и доля просроченной ссудной задолженности физических лиц в частности. Приведены показатели, характеризующие качество и доходность кредитного портфеля. ВТБ 24 ПАО , кредитный портфель физических лиц, просроченная ссудная задолженность физических лиц, эффективность кредитных операций.

Формирование кредитного портфеля коммерческого банка является основным этапом реализации его кредитной политики. Кредитный портфель служит главным источником доходов банка и в то же время - главным источником риска при размещении активов. От структуры и качества кредитного портфеля в значительной степени зависит устойчивость банка, его репутация и финансовые результаты. Поэтому очень важно внимательно анализировать состав портфеля с целью выявления чрезмерной концентрации кредитов в определенных отраслях или у отдельных заемщиков, а также проблемных ссуд, требующих вмешательства со стороны банка.

Автокредиты, , ,13 Жилищные кредиты, ,02 54,84 Ипотечные кредиты, ,18 45,49 Иные потребительские кредиты, ,07 16,52 Всего, тыс. Такое увеличение было обусловлено увеличением объемов жилищного кредитования в году по сравнению с годов на тыс. Данное увеличение 3 являлось следствием роста жилищных кредитов на тыс.

Финансовый анализ в банках и кредитоспособность

Детальное описание всех рисков. На каком этапе кредитного процесса они возникают. Выделение периода зоны наиболее высоких рисков по сделке.

Международной Академии бизнеса. Формирование оптимального кредитного портфеля банков. Отанды банктік . Анализ кредитного потенциала коммерческого банка в краткосрочном и долгосрочном кредитных операций в деятельности банка, эффективности использования кредитного потенциала.

Анализ эффективности кредитных операций коммерческих банков Анализ любых операций должен завершаться оценкой их эффективности, то есть анализом их доходности и рентабельности. Доход от кредитной деятельности традиционно имеет наибольший удельный вес в общей структуре доходов банка. Анализ эффективности кредитной деятельности банка анализируется с помощью системы показателей: Рентабельность кредитных операций рассчитывается делением дохода от предоставленных кредитов на затраты на привлечение ресурсов суммы, выплаченные по вкладам клиентам.

Рост этого показателя свидетельствует о правильности примененной банком политики установления процентных ставок на кредиты и вклады. Доходность кредитных операций на 1 тенге актива рассчитывается как отношение дохода от предоставленных кредитов до средних активов. Доходность кредитных операций рассчитывается делением прибыли от кредитных операций на средние активы. Этот коэффициенты свидетельствуют о том, сколько получено дохода прибыли от кредитных операций на каждый тенге, вложенный в активы.

Рост показателя прибыльности быстрыми темпами по сравнению с показателем доходности свидетельствует о росте эффективности кредитных вложений. Доля доходов от предоставления кредитов в общей сумме доходов рассчитывается делением дохода от предоставления кредитов на общую сумму доходов банка. Этот коэффициент показывает удельный вес доходов, полученных банком от предоставления кредитов по сравнению с доходами от других операций.

Если коэффициент удельного веса кредитных доходов выше коэффициента удельного веса кредитов в доходных активах, то это свидетельствует о том, что эффективность кредитных операций выше, чем эффективность других банковских операций.

Оценка кредитных операций коммерческого банка (на примере банка «ВТБ 24» (ПАО)

Таким образом, в рыночной экономике банк выполняет свою главную функцию - посредничество в кредите, которое он осуществляет путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Коммерческие банки выполняют роль посредников между хозяйственными единицами и секторами, накапливающими временно свободные денежные средства, и теми участниками экономического оборота, которые временно нуждаются в дополнительном капитале.

Кредитная политика коммерческого банка -- это совокупность факторов, документов и действий, определяющих развитие коммерческого банкав области кредитования своих клиентов. Кредитная политика определяет задачи и приоритеты кредитной деятельности банка, средства и методы их реализации, а также принципы и порядок организации кредитного процесса.

Она создает основу организации кредитной работы банка в соответствии с общей стратегией его деятельности, являясь необходимым условием разработки системы документов, регламентирующих процесс кредитования. Проявление сущности кредитной политики коммерческого банка заключается в ее функциях.

Теория кредита и противоречия современной экономики Современные бизнес-модели развития коммерческих банков Анализ практики финансового оздоровления банковского сектора России Депозитные операции российских коммерческих банков и направления . эффективности.

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Теоретические основы обеспечения эффективности деятельности регионального коммерческого банка. Понятие эффективности деятельности коммерческого банка. Особенности эффективной деятельности регионального коммерческого банка. Факторы, определяющие конкурентную эффективность регионального коммерческого банка. Формирование стратегии повышения эффективности деятельности регионального коммерческого банка.

Содержание и типология стратегий повышения эффективности регионального коммерческого банка. Методические подходы к оценке эффективности деятельности регионального коммерческого банка. Анализ эффективности деятельности региональных банков. Реализация стратегии повышения эффективности деятельности регионального коммерческого банка. Направления реализации стратегии повышения эффективности деятельности регионального коммерческого банка. Инновации как инструмент повышения эффективности деятельности коммерческого банка.

Особенности реализации стратегии повышения эффективности деятельности регионального коммерческого банка в условиях финансового кризиса. Успешное развитие национальной экономики во многом зависит от эффективности функционирования банковского сектора, которая, в свою очередь, определяется эффективностью конкретных бизнес-единиц.

Банки - 4: Устойчивость Банка, Капитал и Резервы по Вкладам


Comments are closed.

Узнай, как мусор в голове мешает тебе эффективнее зарабатывать, и что можно сделать, чтобы очистить свои"мозги" от него навсегда. Нажми здесь чтобы прочитать!